نظرة عامة وخلفية عن بنك أبوظبي التجاري في الإمارات
تأسس بنك أبوظبي التجاري (ADCB) في عام 1985 نتيجة لعملية دمج استراتيجية بين ثلاثة بنوك بارزة هي بنك الإمارات التجاري، والبنك التجاري الاتحادي، وبنك الخليج التجاري. ومنذ ذلك الحين، رسخ البنك مكانته كأحد اللاعبين الرئيسيين في القطاع المصرفي لدولة الإمارات العربية المتحدة، حيث يعتبر ثالث أكبر بنك في الدولة من حيث حجم الميزانية العمومية. يخدم البنك أكثر من مليون عميل عبر قطاعات التجزئة والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية.
يقع المقر الرئيسي لبنك أبوظبي التجاري في مبنى ADCB بشارع الشيخ زايد بن سلطان، صندوق بريد 939، أبوظبي، الإمارات العربية المتحدة. يتمتع البنك بهيكل ملكية قوي ومستقر، حيث تمتلك حكومة أبوظبي (من خلال مجلس أبوظبي للاستثمار وشركة مبادلة للاستثمار) نسبة 62.52% من أسهمه، مما يوفر له أساسًا متينًا للنمو والاستقرار. يتميز البنك بنموذج عمل شامل يغطي الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية الخاصة، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، وخدمات الخزانة والاستثمارات، وإدارة الممتلكات. كما يقدم البنك حلول التمويل الإسلامي عبر بنك الهلال، مما يوسع نطاق خدماته لتلبية احتياجات شريحة أوسع من العملاء.
يستهدف بنك أبوظبي التجاري شرائح متنوعة من العملاء، بما في ذلك الأفراد ذوي الملاءة المالية، والوافدين والمواطنين الإماراتيين، والشركات المتوسطة، والكيانات الحكومية. وقد أظهر البنك ربحية ثابتة وجودة أصول قوية وريادة رقمية في سوق الإمارات التنافسي، مما يعكس التزامه بالتميز والابتكار في تقديم الخدمات المالية. وقد بلغت أصول البنك 275 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2025، مما يؤكد مكانته القيادية في القطاع.
منتجات وخدمات القروض المتنوعة من بنك أبوظبي التجاري
يقدم بنك أبوظبي التجاري مجموعة واسعة من منتجات القروض المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه، سواء كانوا أفرادًا أو شركات صغيرة ومتوسطة الحجم أو كيانات مؤسسية.
القروض الشخصية
تُعد القروض الشخصية من بنك أبوظبي التجاري خيارًا جذابًا للمواطنين والوافدين على حد سواء، حيث توفر مرونة كبيرة في تلبية الاحتياجات المالية المختلفة، مثل تجديد المنزل، أو تغطية نفقات التعليم، أو توحيد الديون. تتراوح مبالغ القروض الشخصية للمواطنين الإماراتيين من 5,000 درهم إماراتي إلى 2,000,000 درهم إماراتي، بينما يمكن للوافدين الحصول على قروض تتراوح بين 5,000 درهم إماراتي و1,250,000 درهم إماراتي.
فيما يتعلق بأسعار الفائدة، يقدم البنك أسعارًا تنافسية تبدأ من 5.75% سنويًا (معدل متناقص) للوافدين، بينما تبدأ الأسعار الثابتة من 3.25% إلى 6.25% سنويًا، اعتمادًا على تحويل الراتب وشريحة العميل. على سبيل المثال، يمكن أن يكون سعر الفائدة المتناقص 6.49% سنويًا للوافدين (هذا مثال توضيحي). تمتد فترات السداد حتى 48 شهرًا للوافدين وتصل إلى 60 شهرًا للمواطنين، مما يتيح مرونة في التخطيط المالي.
يشمل هيكل الرسوم رسوم تأسيس تصل إلى 1% من مبلغ القرض، ورسوم معالجة تبلغ 200 درهم إماراتي، بالإضافة إلى رسوم تأخير سداد تبلغ 2% شهريًا على الأقساط المتأخرة، وهو ما يتماشى مع الممارسات الصناعية القياسية. تُقدم هذه القروض بشكل غير مضمون (غير بضمان)، وتتطلب تحويل الراتب والحد الأدنى للدخل. كما يوفر البنك خيار التغطية التأمينية التكافلية الاختيارية للحماية من فقدان الوظيفة أو لحماية الأسرة، مما يعزز الأمان المالي للمقترضين.
قروض الأعمال والشركات الصغيرة والمتوسطة
يقدم بنك أبوظبي التجاري حلول تمويلية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي تُعد ركيزة أساسية للاقتصاد الإماراتي. تشمل هذه المنتجات تسهيلات رأس المال العامل، والقروض لأجل، وتمويل المشاريع، وتمويل التجارة، وتمويل سلسلة التوريد، مما يدعم نمو وتوسع هذه الشركات. تتراوح مبالغ القروض من 100,000 درهم إماراتي إلى أكثر من 50,000,000 درهم إماراتي، وذلك بحسب الملف الائتماني للمخاطر والضمانات المقدمة.
تُحدد أسعار هذه القروض بناءً على أسعار فائدة متغيرة ترتبط بسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية (EIBOR) مضافًا إليها هامش يتراوح عادة بين 1% و3%. تتراوح آجال السداد من قصيرة الأجل (تصل إلى 12 شهرًا) إلى متوسطة الأجل (من سنة إلى 5 سنوات)، مع إمكانية تمديد تمويل المشاريع حتى 15 عامًا، مما يوفر حلولًا مرنة وطويلة الأجل للمشاريع الكبيرة.
عملية التقديم والمتطلبات والمزايا الرقمية لتجربة عملاء متفوقة
يتبنى بنك أبوظبي التجاري استراتيجية رقمية متكاملة لتبسيط وتسهيل عملية تقديم طلبات القروض وتوفير تجربة عملاء سلسة وفعالة. يمكن للعملاء الوصول إلى خدمات البنك من خلال قنوات متعددة، مما يضمن المرونة والراحة.
قنوات التقديم
تُعد
