نظرة عامة وخلفية عن شركة ليندو دي إم سي سي في الإمارات
تزايد دور المنصات الرقمية في تسهيل الوصول إلى التمويل، وتبرز شركة ليندو دي إم سي سي كلاعب رئيسي في هذا المجال بدولة الإمارات العربية المتحدة. تأسست ليندو دي إم سي سي كشركة منطقة حرة (FZCO) في مركز دبي للسلع المتعددة (DMCC)، وهي شركة تابعة ومملوكة بالكامل لشركة ليندو السعودية للتمويل، التي تعد من المنصات الرائدة في مجال تمويل الديون الجماعي المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية.
التأسيس والملكية ونموذج العمل
تأسست ليندو دي إم سي سي في عام 2024، وهي مملوكة بنسبة 100% لمجموعة ليندو السعودية، التي انطلقت في ديسمبر 2019 على يد المؤسسين أسامة الرعي ومحمد جباري. يرتكز نموذج عمل الشركة على توفير منصة إقراض نظير إلى نظير (P2P) تهدف إلى تمويل الفواتير المستحقة وتقديم قروض رأس مال عامل غير مضمونة للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتخذ من الإمارات مقراً لها.
تحقق الشركة إيراداتها من خلال رسوم إدارة تُفرض على المقترضين (25% من المبلغ الممول) ورسوم منصة تُستقطع من عوائد المستثمرين (تصل إلى 20% من حصة الأرباح). تستهدف ليندو دي إم سي سي الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يتراوح إيرادها السنوي بين مليون وخمسين مليون درهم إماراتي، والتي تبحث عن سيولة قصيرة الأجل لدعم عملياتها.
الفريق التنفيذي
يقود مجموعة ليندو فريق تنفيذي ذو خبرة، منهم أسامة الرعي (الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لمجموعة ليندو) ومحمد جباري (الرئيس التنفيذي للعمليات والمؤسس المشارك لمجموعة ليندو). وفي ليندو دي إم سي سي، تم تعيين خالد المنصوري كمدير إداري في الربع الأول من عام 2025، وفقاً لتقارير غير مؤكدة.
المنتجات والخدمات التمويلية التي تقدمها ليندو دي إم سي سي
تقدم ليندو دي إم سي سي مجموعة من المنتجات التمويلية المصممة خصيصاً لتلبية احتياجات السيولة والنمو للشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات، مع التركيز على المرونة والسرعة في الحصول على التمويل.
أنواع القروض والمبالغ
تشمل المنتجات الرئيسية ما يلي:
- تمويل الفواتير: يتيح هذا المنتج للمشاريع الحصول على ما يصل إلى 80% من قيمة الفواتير المستحقة والمعتمدة.
- قروض الأعمال غير المضمونة: قروض رأس مال عامل لمساعدة الشركات على تلبية احتياجاتها التشغيلية اليومية.
- قروض نمو المشاريع الصغيرة والمتوسطة: قروض قصيرة الأجل لتمويل المخزون وكشوف الرواتب، مما يدعم التوسع التشغيلي.
تتراوح مبالغ القروض المتاحة من 20,000 درهم إماراتي كحد أدنى، وتصل إلى 750,000 درهم إماراتي كحد أقصى، مما يوفر خيارات تمويلية متنوعة تتناسب مع أحجام واحتياجات المشاريع المختلفة.
أسعار الفائدة والرسوم والشروط
تتسم ليندو دي إم سي سي بالشفافية في هيكل الرسوم والشروط:
- تمويل الفواتير: تتراوح عوائد المستثمرين السنوية بين 9% و18%.
- القروض غير المضمونة: تتراوح النسبة المئوية السنوية (APR)، شاملة للرسوم، بين 12% و24%.
أما عن شروط السداد والرسوم، فهي كالتالي:
- شروط القروض:
- لتمويل الفواتير: تصل المدة إلى 90 يوماً.
- للقروض غير المضمونة: تتراوح المدة بين 3 و12 شهراً.
- الرسوم:
- رسوم تأسيس (Origination Fee): تتراوح بين 1% و3% من المبلغ الممول.
- رسوم معالجة (Processing Fee): مبلغ ثابت قدره 500 درهم إماراتي.
- رسوم التأخر في السداد (Late Payment Fee): 2% سنوياً على الرصيد المستحق.
- متطلبات الضمانات:
- لتمويل الفواتير: لا توجد ضمانات مادية؛ التمويل مضمون بمستحقات الفواتير.
- للقروض غير المضمونة: قد تتطلب ضماناً شخصياً أو ضماناً من الشركة، بدون رهن للأصول.
عمليات التقديم والتشغيل وتجربة المستخدم
تعتمد ليندو دي إم سي سي بشكل كبير على التكنولوجيا لتبسيط عملية الحصول على التمويل، مما يجعلها سريعة وفعالة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
عملية التقديم والمتطلبات
يمكن للمقترضين التقديم عبر قنوات رقمية متعددة، بما في ذلك بوابة الويب أو تطبيق الهاتف المحمول (iOS و Android). كما يمكن زيارة مركز أعمال DMCC في أبتاون تاور بـ JLT لإتمام الإجراءات.
تتضمن عملية اعرف عميلك (KYC) ومتطلبات الإعداد الرقمي ما يلي:
- رفع المستندات إلكترونياً (الرخصة التجارية، جوازات سفر المديرين، البيانات المالية المدققة).
- التحقق الآلي من الهوية (فحص مكافحة غسيل الأموال).
تكتمل عملية الموافقة في غضون يوم إلى يومي عمل عند توفير جميع الوثائق المطلوبة. تستخدم الشركة محرك تقييم ائتماني خاص بها يحلل أكثر من 100 نقطة بيانات، بما في ذلك تاريخ الدفع والنسب المالية وأنماط المعاملات المصرفية، لتحديد المخاطر وتعيين نطاقات التسعير.
يتم صرف الأموال عادةً عن طريق التحويل المصرفي المحلي (ACH) إلى الحسابات المصرفية للشركات، مع خيارات محدودة للصرف النقدي عبر بيوت الصرافة الشريكة.
تعتمد الشركة على تذكيرات آلية للسداد عبر الرسائل النصية والبريد الإلكتروني، وتستخدم وكالات تحصيل خارجية للحالات التي تتجاوز فيها التخلفات عن السداد 30 يوماً.
ميزات تطبيق الهاتف المحمول وتجربة المستخدم
يتوفر تطبيق ليندو دي إم سي سي على متجري iOS (آبل ستور) و Android (جوجل بلاي)، ويحظى بتقييمات جيدة بمتوسط 4.6/5 على متجر آبل و 4.4/5 على جوجل بلاي.
يقدم التطبيق ميزات تسهل تجربة المستخدم بشكل كبير، منها:
- لوحة تحكم فورية تتيح متابعة القروض.
- جدول سداد واضح.
- إمكانية رفع الفواتير بسهولة.
- فحص فوري لدرجة الائتمان.
تتمتع الشركة أيضاً بحضور رقمي قوي عبر موقعها الإلكتروني الذي يتضمن حاسبة قروض ومدونة وبوابة للعملاء، بالإضافة إلى نشاطها على LinkedIn ومشاركتها في مؤتمرات التكنولوجيا المالية الإقليمية. تغطي خدماتها جميع الإمارات السبع، مع خطط للتوسع في أبوظبي بحلول أواخر عام 2025.
الوضع التنظيمي والمكانة في السوق والمقارنة بالمنافسين
تعمل ليندو دي إم سي سي ضمن إطار تنظيمي واضح وتنافس في سوق التمويل الرقمي المزدهر بدولة الإمارات.
الترخيص والامتثال التنظيمي
تحمل ليندو دي إم سي سي ترخيص شركة منطقة حرة (FZCO) من مركز دبي للسلع المتعددة (DMCC) ضمن فئة الخدمات المالية، مما يسمح لها بتشغيل منصة إقراض جماعي. تخضع الشركة لرقابة سلطة مركز دبي للسلع المتعددة وتلتزم بإرشادات المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة بشأن منصات الإقراض الرقمي.
لا توجد سجلات عامة لإجراءات إنفاذ تنظيمية ضد الشركة حتى تاريخ سبتمبر 2025، وتلتزم بقواعد المصرف المركزي الإماراتي بشأن التمويل الأصغر والإقراض من نظير إلى نظير. كما تطبق تدابير لحماية المستهلك، بما في ذلك الكشف الشفاف عن الرسوم وفترة تبريد إلزامية مدتها 48 ساعة، بالإضافة إلى انضمامها إلى إطار حماية المستهلك الخاص بالشركات الصغيرة التابع للحكومة.
الموقع التنافسي ومقارنة مع المنافسين
تُعد ليندو دي إم سي سي رائدة في سوق تمويل الفواتير عبر المنصات في منطقة مركز دبي للسلع المتعددة، وتقدر حصتها بنحو 5% من سوق تمويل الفواتير عبر الإنترنت في الإمارات خلال النصف الأول من عام 2025، وفقاً لتقديرات مرصد التكنولوجيا المالية غير المؤكدة.
من أبرز المنافسين في السوق الإماراتي: Beehive P2P Finance، وSouqalmal Business Loans، وFunding Souq. تتميز ليندو دي إم سي سي بعدة جوانب، أبرزها:
- التركيز على الهيكلة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، مستفيدة من خبرة شركتها الأم.
- سرعة الإعداد والموافقة.
- تقديم قروض مرنة وغير مضمونة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة.
تستهدف الشركة تسهيل تمويل بقيمة 500 مليون درهم إماراتي بحلول نهاية عام 2025، وتخطط لإطلاق منتج بطاقة ائتمان للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بحلول الربع الرابع من عام 2025. كما قامت بتوقيع مذكرة تفاهم مع بنك الإمارات الإسلامي لتسهيلات الإقراض المشترك في الربع الثاني من عام 2025، وتتعاون مع نظام DMCC Tradeflow لتسجيل الفواتير الموثقة.
مراجعات العملاء وتجاربهم
تحظى ليندو دي إم سي سي بتقييمات إيجابية بشكل عام، حيث يبلغ متوسط تقييم التطبيق 4.5/5 بناءً على 1,200 مراجعة، وحصلت على درجة 8.2/10 على Trustpilot من 350 مراجعة.
تشمل الشكاوى الشائعة أحياناً التأخير في عملية التحقق من الهوية (KYC) خلال فترات الذروة، ومحدودية ساعات الدعم في عطلات نهاية الأسبوع. ومع ذلك، توفر الشركة مديري حسابات مخصصين للقروض التي تتجاوز 250,000 درهم إماراتي، ودعماً عبر الدردشة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر روبوت الدردشة في التطبيق.
هناك العديد من قصص النجاح، مثل تاجر جملة في رأس الخيمة قام بتوسيع عملياته بمليوني درهم إماراتي بفضل تمويل الفواتير، وشركة لوجستية صغيرة ومتوسطة قللت دورة الدفع من 90 إلى 45 يوماً، مما أدى إلى تحسين دوران رأس المال العامل بنسبة 30%.
نصائح عملية للمقترضين المحتملين من ليندو دي إم سي سي
إذا كنت تفكر في الحصول على تمويل من ليندو دي إم سي سي، فإليك بعض النصائح العملية لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير:
- فهم الشروط والرسوم جيداً: تأكد من قراءة وفهم جميع تفاصيل أسعار الفائدة والرسوم (رسوم التأسيس، رسوم المعالجة، رسوم التأخر في السداد) وشروط السداد قبل الالتزام بأي قرض. الشفافية التي توفرها ليندو دي إم سي سي تسهل هذه العملية.
- تقييم أهليتك: تأكد من أن شركتك تستوفي معايير الأهلية الخاصة بليندو دي إم سي سي، لا سيما فيما يتعلق بالإيرادات السنوية ونوع الضمانات المطلوبة (إذا كانت هناك).
- تجهيز المستندات مسبقاً: لتسريع عملية التقديم والموافقة التي تستغرق من يوم إلى يومي عمل، قم بتجهيز جميع المستندات المطلوبة مثل الرخصة التجارية، جوازات سفر المديرين، والبيانات المالية المدققة قبل البدء بالتقديم.
- استخدام التطبيق بفعالية: استفد من ميزات تطبيق ليندو دي إم سي سي للهاتف المحمول لمراقبة حالة طلبك، جداول السداد، وتتبع بياناتك المالية.
- المقارنة مع المنافسين: على الرغم من أن ليندو دي إم سي سي تقدم مزايا تنافسية، يُنصح دائماً بمقارنة عروضها مع عروض المنافسين الآخرين في السوق الإماراتي مثل Beehive P2P Finance و Funding Souq، لضمان الحصول على أفضل شروط تناسب احتياجاتك.
- التأكد من القدرة على السداد: قبل الحصول على أي تمويل، قم بتقييم دقيق لقدرة شركتك على سداد الأقساط في المواعيد المحددة لتجنب رسوم التأخير أو أي تأثير سلبي على سجلك الائتماني.
- الاستفادة من الدعم: إذا كانت لديك أي استفسارات، لا تتردد في استخدام ميزة الدردشة في التطبيق أو التواصل مع مديري الحسابات المخصصين للقروض الكبيرة.
بفضل نهجها الرقمي وتركيزها على الشركات الصغيرة والمتوسطة، تمثل ليندو دي إم سي سي خياراً جذاباً للعديد من الشركات في الإمارات التي تبحث عن حلول تمويلية سريعة وفعالة.
